【移动支付】阿里、腾讯正在掀起全球的移动支付风暴

    阿里、腾讯正在掀起全球的移动支付风暴

??被网友称为中国“新四大发明”之一的移动支付已经深入中国普通消费者生活的方方面面。

德国《经理人杂志》曾如此评论：一场在中国早已开始的革命正由此输出到欧洲——一场金融业革命。很多交易，不管是支付、转账、贷款发放还是购买保险，都可以在线上完成。就这方面的发展而言，没有一个国家像中国这么先进。英国《金融时报》的评论更直接：中国的数字经济已是“全球先驱”。

不止是中国，移动支付在全球也正在掀起一场风暴。

肯尼亚是全球移动支付最发达的国家之一，有近五成的民众使用支付软件移动钱包服务（m-pesa）。印度也成为全球移动支付增长最为迅速的国家之一，印度移动支付在国内的占有率从2015年的1.5%增至2016年的8%。

在欧美，谷歌、苹果、亚马逊及facebook等一众拥有海量用户的互联网科技公司，正在蚕食传统银行的部分业务。大科技集团都正努力把作为中间人的银行挤掉，威胁要把这种历史悠久的金融机构变成向面向消费者的“亚马逊(amazon)银行”、“谷歌(google)银行”或者“facebook银行”提供后台基础设施的“无声通道”。

目前来看，中国已然成为全球公认的移动支付领导者，而支付宝和微信支付是其中的两大龙头。随着国内移动支付市场的饱和，支付宝和微信都把下一站定在了海外市场。随着中国游客去往全世界，中国人已习以为常的移动支付，也正越来越频繁地被使用。中国消费者可以在28个国家使用支付宝，在15个国家使用微信支付/财付通。

在电子支付生态系统中，大型科技公司愈加发挥着重要作用。可以预见的是，以阿里和腾讯为代表的中国科技巨头，在扩张版图的同时，势必会与其他诸如亚马逊、谷歌、苹果等国际科技巨头来一场较量。

移动支付的方式在欧美也并不是新鲜事物，仅美国就有一众本土成长起来的移动支付企业，并且大部分历史并不比支付宝短，同样拥有坚实的拥护者。但因为技术缺陷和使用场景的限制，它们在本土的发展都不是一帆风顺，在海外同样也没有竞争力。

如早在上个世纪就成立的paypal，营收模式还保持着每笔交易收取一定数额的手续费。谷歌推出的google wallet，是北美最早的一个完全移动支付服务平台。amazon payments则是亚马逊研发的支付系统，使用场景仅限于网站，目前应用amazon payments的网站并不多。

在这些西方的大公司中，苹果公司的apple pay尤其引人注目。苹果不满足于北美的市场规模，又漂洋过海来到中国试着分一杯羹。不过，技术缺陷与营销模式的水土不服，导致apple pay在中国的发展并不理想。单与支付宝4.5亿的用户相比，apple pay全球千万量级的用户总量则相形见绌。

中国的移动支付产品出海背后，是不同的文化、法律、技术以及竞争对手的挑战。从商业发展规律来讲，一个行业的崛起向来是从成熟地区向着不成熟地区发展扩张，移动支付这个“新兴”行业也定会如此。

目前，中国在很多高科技领域的发展水平都已比肩甚至超越了欧美发达国家，如金融科技、虚拟现实、自动驾驶、3d打印、机器人、无人机和人工智能(ai)等，主要数字技术领域的风险投资额，均位居世界前三。中国还拥有全球最大的电子商务市场，网上零售交易额占世界42.4%，而在十年前中国的这一比例还不到1%。中国也是全球移动支付领域的主要力量，交易额是美国的11倍。

最为西方科技巨头所担心的，可能是中国的移动支付行业的出海，必定是连带行业标准的出海。但来自中国的移动支付巨头，必然会成为突然闯到海外的“新贵野蛮人”，带给海外的也必然不只是支付方式的改变，更是对当地社会方方面面的深远影响，其一旦成功，改变的可能会是整个世界的面貌。

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